退休年齡的選擇直接影響年金請領的金額，究竟該在60歲、65歲還是70歲退休最划算？這個問題困擾著許多即將退休的勞工。根據勞保局統計，超過6成勞工選擇在法定退休年齡65歲請領年金，但提早或延後請領可能更符合個人需求。
勞保年金設計有提前請領減額和延後請領增額機制。60歲提前請領，每提前1年減額4%，最多可提前5年減額20%；反之，延後請領每延後1年增額4%，最多可延後5年增額20%。以月領2萬元為例，60歲請領實拿1.6萬元，70歲請領可拿2.4萬元。
健康狀況是重要考量因素。若預期壽命較長，延後請領能獲得更高總額；若有家族病史或健康疑慮，提前請領可能是較保險的選擇。根據衛福部統計，台灣男性平均餘命77.3歲，女性83.7歲，但個別差異很大。
財務需求同樣關鍵。若退休後有其他收入來源或充足儲蓄，延後請領能累積更高年金；若急需現金維持生活，提前請領成為必要選擇。值得注意的是，一旦選定請領年齡，將無法再更改。
工作能力也需納入評估。若體力允許且僱主願意繼續聘用，延後退休能增加收入與年金；若工作負荷已造成健康負擔，提前退休或許更合適。勞動部調查顯示，45%中高齡勞工因體力因素考慮提早退休。
年金改革趨勢不容忽視。近年各國紛紛提高法定退休年齡，台灣未來也可能跟進調整。現行制度下，1951年以後出生者法定請領年齡已逐步提高至65歲，未來可能再調高。
精算師建議，可根據預期壽命、投資報酬率等參數計算不同請領年齡的總收益。一般來說，若預期壽命超過80歲，延後請領較有利；若低於75歲，提前請領可能更划算。但實際情況因人而異，建議諮詢專業財務規劃師。
政府提供試算工具協助評估。勞保局官網的年金試算功能，可輸入不同退休年齡比較給付差異。試算時應考量通膨因素，現行年金有隨物價指數調整機制，但未來可能變動。
混合策略也是選項之一。部分勞工選擇繼續工作但提前請領年金，將給付金額再投資；或先以部分退休方式漸進調整。勞動部推動中高齡就業專法，鼓勵企業提供彈性工作安排。
最後提醒，退休規劃應全面考量。除年金外，勞工退休金、個人儲蓄、保險等都影響退休生活品質。及早規劃才能從容應對銀髮生活，享受自在的退休時光。
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